לאחר תשלום הוצאות החתונה, ואולי אתם בכלל ברי מזל וההורים שילמו את הוצאות החתונה וכל הכספים מגיעים אליכם – הנה כמה טיפים: מה עושים עם הכסף?
קרן ופנר, יועצת מס והשקעות ממשרד ופנר גיא ושות' רו"ח – ביקורת, חשבונאות ומיסים נותנת לנו כמו טיפים שיהיו שווים לכם המון כסף:
שיפור עמדה מול הבנק: כסף מהחתונה היא הזדמנות מעולה לשפר את עמדתכם מול הבנק. זה הזמן לדרוש עמלות נמוכות יותר, במקביל למחשבה האם עוברים לחשבון בנק משותף? אם כן, באיזה בנק או לחילופין – האם ממשיכים להתנהל באותם חשבונות שהיו קיימים ערב החתונה?
השקעה בקרנות נאמנות: השאלה היא האם להשקיע לטווח קצר או ארוך? נסו לחשוב יחד על אלו הוצאות אתם עוד אמורים להוציא כספים במשך השנה הקרובה. לדוגמה: ירח דבש, החלפת הרכב, ריהוט וכדומה. לאחר מכן, תדעו האם להשקיע את הכסף לטווח הקצר או הארוך. טווח קצר הינו פרק הזמן של עד שנה. אם בשנה הקרובה אתם לא צופים הוצאה משמעותית, רצוי להתייעץ עם איש מקצוע ולבדוק אפיקי השקעה לטווח קצר. בד בבד, לבדוק את איכות המנפיק ולהיזהר לנוכח הסימנים להאטה כלכלית במשק, כגון: קרנות נאמנות ואג"חים שונים.
משך זמן ההשקעה: במידה ואתם מעוניינים בהשקעה לטווח ארוך, משמע תקופה של מעל חש שנים, ניתן למצוא אפיקי השקעה בקרנות נאמנות שיהיו רווחיות יותר.
רכישת דירה קטנה: כאשר אני התחתנתי, דבר ראשון שההורים שלנו רצו זה שנקנה דירה. "קודם כל בית, שיהיו לכם 4 קירות שלכם", היה המשפט ששמעתי כל ליל שבת בארוחת ערב. במצבנו היום, כאשר עלות רכישת דירה היא גבוהה, אין מדובר ברכישת דירה קטנה בתל אביב ו/או במעגל השני לה, אלא ברכישת דירה קטנה בפריפריה.
לקנות, אבל איפה? קניית דירה קטנה וזולה יחסית, שתניב תשואה מתאימה, היא מהלך נכון וכזה שייתן פירות בעתיד. ניתן לקבל שכר דירה ולהשתמש בו כחלק מתשלום שכר דירה במקום המגורים שבו בחרתם לגור. במקביל, הרווחתם נכס שיניב תמיד רווחים, ישמור על ההשקעה ויגדיל אותה והכי חשוב: יעניק כספי שכירות שוטפים.
איתמר ינקוביץ', יועץ ההשקעות, מייסד ובעלים של "OPTIMALPOINT, תכנון פיננסי וביטוח” במרכז העסקים עזריאלי חולון: קביעת מטרות ויעדים כלכליים: מה ייעוד הכסף ולאיזה מטרה ישמש? שוכרים או קונים דירה? ואולי לגור אצל להורים על מנת לחסוך? בהתאם להחלטות אלו תוכלו לתכנן האם להשקיע את כספיכם. במידה וכן, תוכלו לתכנן את טווח השקעה ורמות הסיכון המתאימות".
השקעת ההון הראשוני והכספים שהצלחתם לצבור: ראשית, בצעו בדיקת ההכנסות החודשיות של משק הבית מול ההוצאות החודשיות הצפויות. מזה נגזר החיסכון החודשי שיצטרף להון הראשוני שצברתם מהחתונה. יש מגוון פתרונות פיננסים להשקעת הכספים, מקופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, תיק השקעות ואולי פק"מ בבנק. כל אחד לפי אופיו ובהתאם לצרכיו.
בדיקת תיק הביטוח של כל אחד מבני הזוג והתאמתו לתא המשפחתי החדש: להתאים את הכיסויים למצבכם החדש, ולוודא שאינכם משלמים כפל ביטוח.
חיסכון פנסיוני: חשוב ליידע את קרן הפנסיה אודות שינוי מצבכם המשפחתי.
קופות הגמל וקרנות ההשתלמות: מומלץ לבצע ריענון בעדכון מוטבים בחסכונותיכם. מומלץ להיעזר באיש מקצוע לביצוע התכנון הפיננסי הפנסיוני והביטוחי. הוא ילמד את התמונה הכוללת ויחד איתו תיקבע האסטרטגיה המתאימה לאורך זמן.
רוצים להישאר מעודכנים?
אייל מילמן, סגן מנהל סניף בבנק הפועלים: "כללית, הריביות כבר מספר שנים אפסיות, ולכן, יש למצוא אלטרנטיבות רווחיות אחרות".
ליבון צרכים נכון: לכמה זמן מיועדים הכספים, האם הם מיועדים לדירה שנרכשה כבר? רמת הסיכון בהשקעה ופוטנציאל הרווח ממנה, נגזרת מהתשובות הנכונות על שאלות אלו. לא להיות בבונקר: אם יש אורך זמן להשקעה ואורך רוח, לא לפחד לקחת סיכונים בהשקעות. שוק ההון הוא לא רק מניות. ניתן לבחור מסלולים מרמת סיכון נמוכה ועד גבוהה. בדרך כלל ולאורך זמן המניות עושות את התשואה הטובה ביותר, רק לא לפחד.
ייעוץ: אם אתם לא מבינים בתחום, גשו לאיש מקצוע -יועץ השקעות בבנקים, מומחה בניהולי תיקים. הם יודעים היטב את עבודתם.
הימור: מי שחושש משוק ההון או שהכספים מיועדים לטווח זמן ידוע, ניתן לבחון תוכניות חיסכון אחרים ללא סיכון.
גיוון: לא שמים את כל הביצים בסל אחד. פזרו את השקעותיכם במספר אפיקים (מניות, אגרות חוב בארץ, בחו"ל, תוכניות חיסכון ועוד).
מכיוון שהשלב הבא הוא כנראה ילדים, קבלו טיפ בונוס: אם אתם הולכים לחסוך לילדכם לטווח ארוך ולא נוגעים בכספים בדרך, השקיעו במקסימום מניות. כשמדובר ב-20 שנה אין משמעות לסיכון, והתשואה ארוכת הטווח במניות היא הטובה ביותר מכל האלטרנטיבות.
